После введения санкций многие валютные операции в России существенно усложнились. В том числе изменились правила покупки и продажи валюты. Рассмотрим, какие способы обмена долларов, евро и других иностранных денег доступны россиянам, а также каких методов конвертации нужно избегать.
Способы обмена валюты
Обмен валюты можно произвести разными способами. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы.
В кассе банка
Если вам требуется небольшая сумма иностранных денег, например, для путешествия за границу, проще всего обменять валюту в кассе банка. Однако после введения санкций, ЦБ установил временные ограничения на операции с долларами США и евро. Так, обменные пункты могут продавать только те американские и европейские деньги, которые поступили к ним после 8 апреля 2022 года.
Купить иностранные банкноты в пределах 3 тыс. долларов или евро не возникает сложности. Обычно такие суммы есть в офисах банков. Если вам нужно больше зарубежных денег, о возможности обмена следует узнать перед визитом.
Курс валют в банках существенно отличается от установленного Центробанком. Курсы ЦБ для доллара, евро и юаня формируется на основании данных о торгах на Московской бирже. Коммерческие банки устанавливают свои котировки, лишь ориентируясь на данные ЦБ. Поэтому, чтобы поменять деньги на выгодных условиях, нужно сравнить курсы валюты онлайн в разных кредитных учреждениях.
Покупка на валютной бирже
Покупка валюты на бирже имеет одно главное преимущество — выгодный курс, без наценки коммерческих банков. Однако такие валютные операции характеризуются следующими особенностями:
- Производить валютные операции на финансовых рынках можно только через посредников — брокеров. Самостоятельно покупать и продавать иностранные деньги запрещено.
- Каждый брокер устанавливает минимальную сумму операции, обычно — не менее 1 тыс. долларов.
- Брокеры не имеют права напрямую выдавать обмененную валюту своим клиентам — они зачисляют ее на банковские счета.
В период действия ограничений ЦБ обналичивать доллары и евро в банках РФ не разрешается. Их придется хранить на счете или конвертировать в российские рубли. Единственный способ снять наличную иностранную валюту — сделать это за границей.
Снятие за границей
Гражданам России доступны безналичные обменные операции и открытие валютных счетов. Снять наличные в иностранной валюте можно за рубежом с помощью банковской карты или перевода.
Стоит учитывать, что за границей не обслуживают карты банков Москвы и других российских городов. Для этого нужно иметь карточку иностранного кредитного учреждения. В некоторых странах можно обналичить электронную валюту через карты UnionPay или платежные системы Contact, Золотая Корона.
SWIFT-переводы
Гражданам России разрешается иметь счета в зарубежных банках. Однако при их использовании нужно соблюдать следующие правила:
- при открытии счета за границей налоговые резиденты РФ должны уведомить об этом налоговую инспекцию;
- до снятия ограничений на зарубежные счета можно отправлять не более 1 млн долларов в месяц;
- осуществлять переводы со своего иностранного счета на счета других резидентов РФ запрещается.
Финансовые операции по переводу валюты на иностранные счета не могут осуществлять банки, отключенные от SWIFT из-за санкций. Кредитные организации, предоставляющие такие услуги, взимают комиссию в размере около 3% от суммы транзакции.
Как не нужно обменивать валюту
Ограничения и повышенный спрос на покупку долларов и евро привели к появлению большого количества мошенников. Нелегальные пункты обмена, онлайн-группы и чаты предлагают привлекательные курсы валют, варианты доставки наличных долларов на дом. Эти способы являются незаконными и чреваты административной ответственностью и потерей собственных денег. Обменивать иностранные деньги следует только в официальных отделениях банков и через их счета.
Безналичная оплата за границей
Купить валюту и положить ее на карту сегодня недостаточно для того, чтобы производить оплату за границей. Карточки российских банков за рубежом не обслуживаются. Россияне могут использовать следующие варианты:
- Карта МИР. Она работает в 10 иностранных государствах, в том числе во Вьетнаме, Абхазии, Таджикистане, Казахстане.
- Карта, выпущенная за границей. Граждане России могут выпустить карты в ряде зарубежных стран: Казахстане, Турции, Грузии. Такие карты позволяют обменять валюту и оплачивать товары за рубежом.
В любом случае при поездке за границу рекомендуется купить наличную валюту, это позволит избежать неприятных ситуаций. Чтобы найти хороший курс, уточняйте информацию в офисах разных банков.
Популярные вопросы:
1. Сколько наличной валюты можно брать за границу?
Без декларирования допускается вывоз наличной иностранной валюты за рубеж в размере, эквивалентном 10 тыс. долларов.
2. Когда лучше менять валюту – утром или вечером?
Менять валюту рекомендуется в период торгов на ММВБ – с 10:00 до 18:00 по московскому времени по будним дням. Банки формируют свои курсы с учетом ситуации на бирже, сложно предсказать, как начнутся торги на следующий день. Для снижения рисков кредитные организации часто увеличивают разницу между ценой покупки и продажи валюты на время, пока биржа не работает.
3. Нужно ли платить налог при обмене валюты?
Налога на обмен валюты не существует. Однако, если вы торгуете на валютном рынке через брокера и зарабатываете на курсовой разнице, с полученной прибыли нужно заплатить подоходный налог в размере 13%.
